ISA 계좌, 많이 들어보셨나요?
'만능통장'이라고도 불리는 ISA 계좌는 예금부터 펀드, ETF까지 다양한 금융상품을 하나의 계좌로 관리할 수 있는데다, 비과세 혜택까지 받을 수 있어 많은 분들이 관심을 가지고 있죠.
하지만 정작 ISA 계좌가 무엇인지, 어떤 혜택이 있는지, 나에게 필요한 건지 고민하시는 분들이 많으실 것 같아요.
오늘은 ISA 계좌의 모든 것을 쉽게 설명해드리려고 합니다.
특히 2025년 금융투자소득세 도입을 앞두고 있는 지금, ISA 계좌가 왜 필요한지 함께 알아보시죠!
ISA(Individual Savings Account)란?
예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합적으로 관리할 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다. 일종의 "개인이 직접 구성하고 운용하는 펀드"와 유사한 개념으로, 저금리 시대에 국민의 종합적 자산관리를 지원하기 위해 도입되었습니다.
ISA 계좌 유형별 특징
| 구분 | 가입조건 | 비과세 한도 |
| 일반형 | 금융소득 2,000만원 이하 | 200만원 |
| 서민형 | 근로소득 연 5,000만원 이하 종합소득 3,800만원 이하 |
400만원 |
| 농어민형 | 농업 또는 어업 종사자 종합소득 3,800만원 이하 |
400만원 |
ISA 계좌에 투자 가능한 상품들
예금/적금
- 은행의 일반 예금과 적금 상품
- 정기예금, 자유적금 등 가능
- 예금자보호 대상 상품은 5천만원까지 보호
국내 주식
- 코스피, 코스닥 상장 주식
- 단, 해외주식 직접투자는 불가능
ETF/ETN
- 국내 상장된 모든 ETF
- 해외주식 투자는 ETF를 통해 간접적으로 가능
펀드
- 주식형, 채권형, 혼합형 펀드
- 국내외 펀드 모두 가능
ISA 계좌의 중도인출과 납입한도
ISA 계좌의 중도인출은 생각보다 신중해야 합니다.
한 번의 중도인출이 전체 투자 한도에 영구적인 영향을 미치기 때문입니다.
| 구분 | 정상적인 납입 시 | 400만원 중도인출 시 |
| 1년차 한도 | 2,000만원 | 1,600만원 |
| 2년차 한도 | 2,000만원 | 1,600만원 |
| 3년차 한도 | 2,000만원 | 1,600만원 |
| 3년 총 납입가능액 | 6,000만원 | 4,800만원 |
ISA 계좌가 필요한 당신을 위한 체크리스트!
✓ 아래 항목 중 3개 이상 해당된다면, ISA 계좌를 고려해보세요!
ISA 계좌의 장점
- 다양한 금융상품을 하나의 계좌로 통합 관리
- 비과세 혜택 (일반형 200만원, 서민형/농어민형 400만원)
- 손익통산 적용(여러 상품의 이익과 손실을 합산하여 과세)
- 예금자보호 적용 (예금성 상품에 한해 5천만원까지)
ISA 계좌의 주의사항
- 의무가입기간 3년(중도해지 시 세제혜택 회수)
- 해외주식 직접 투자 불가
- 연간 납입한도 2,000만원, 총 납입한도 1억원
- 중도인출 시 인출금액만큼 납입한도 영구 감소
ISA 계좌는 장기 자산형성을 목표로 하는 투자자에게 적합한 상품이며, 특히 세제혜택을 통해 투자수익률을 높일 수 있는 장점이 있습니다. 2025년 금융투자소득세 도입을 앞두고 있는 만큼, 지금이 가입하기 가장 좋은 시점일 수 있습니다. 지금 바로 가입해보세요!
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